Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto to zrobić?

Refinansowanie kredytu hipotecznego – czy warto?

Czy wiesz, że refinansowanie kredytu hipotecznego może pomóc Ci obniżyć miesięczne raty i zaoszczędzić tysiące złotych? Jeśli masz kredyt hipoteczny, a Twoja aktualna rata jest zbyt wysoka, warto sprawdzić, czy istnieje korzystniejsza oferta na rynku.

Na czym polega refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego to przeniesienie aktualnego zobowiązania do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki. Możesz skorzystać z niższego oprocentowania, dłuższego okresu spłaty lub korzystniejszych warunków w zakresie korzystania z usług dodatkowych jak karta kredytowa czy ubezpieczenia.

Refinansowanie kredytu hipotecznego to proces, który oznacza nową procedurę kredytową, już nieco inną niż podczas zaciągania pierwotnego zobowiązania, ale kilka elementów jest kluczowe: posiadanie zdolności kredytowej, terminowa spłata dotychczas posiadanego kredytu, a także konieczne jest sporządzenie nowej wyceny nieruchomości oraz dokonanie zmian w Księdze Wieczystej. Wydaje się, że to skomplikowane? Wcale tak nie musi być: chętnie posłużę swoim doświadczeniem, żeby był to proces łatwiejszy niż myślisz.

Czy Bank może odmówić refinansowania? Jest kilka elementów, które w takim procesie są istotne:

1.       Źródło i wysokość dochodów – każdy Bank stosuje odrębne zasady dotyczące uwzględniania lub nie określonego źródła dochodu, okresu jego uzyskiwania, a tym samym ustalania zdolności kredytowej,

2.       Liczba osób w gospodarstwie domowym – jeśli Twoja sytuacja rodzinna uległa zmianie, pojawiły się dzieci to może ograniczać Twoje możliwości finansowe w tym zakresie,

3.       Posiadane zobowiązania – jeśli po zaciągnięciu kredytu hipotecznego skorzystałeś jeszcze z innych transakcji kredytowych (kredyt gotówkowy, samochodowy, karta kredytowa itp.) to wpływa na Twoją zdolność kredytową i zdecydowanie ją obniża – może w takiej sytuacji warto rozważyć kredyt konsolidacyjny? Tutaj także służę pomocą,

4.       Rodzaj oprocentowania dotychczas posiadanego kredytu – jeśli posiadasz kredyt oprocentowany wg zmiennej stopy procentowej nie masz żadnych ograniczeń w wyborze nowej oferty, ale jeśli korzystasz z oferty o okresowo stałym oprocentowaniu to także wpływa na dostępność Twoich ofert i decyzję Banku.

Korzyści refinansowania kredytu:

• Niższa rata miesięczna – dzięki niższemu oprocentowaniu lub wydłużeniu okresu kredytowania.
• Oszczędność na odsetkach – korzystniejsze warunki mogą oznaczać mniejszy koszt kredytu w dłuższej perspektywie.
• Negocjacja lepszych warunków – nowy bank może zaproponować Ci atrakcyjniejsze oprocentowanie kredytu, niższy koszt ubezpieczenia lub inne korzyści.

Kiedy warto rozważyć refinansowanie?

• Spadek stóp procentowych – jeśli od momentu zaciągnięcia kredytu oprocentowanie rynkowe spadło, warto sprawdzić nowe oferty.
• Poprawa Twojej zdolności kredytowej – jeśli zmieniała się Twoja sytuacja w zakresie źródła i wysokości dochodu lub waluty dochodu, jeśli  zarabiasz więcej lub masz lepszą historię kredytową, a wartość nieruchomości wzrosła możesz liczyć na lepsze warunki.
• Chęć zmniejszenia kosztów całkowitych – refinansowanie pozwala dostosować kredyt do Twoich aktualnych możliwości.

Jak skorzystać z refinansowania?

Jeśli chcesz sprawdzić swoje możliwości, zapraszam do kontaktu, przeanalizuję Twoją umowę kredytową i pomogę przenieść Twój kredyt hipoteczny do innego banku.

Skontaktuj się ze mną, sprawdź ile możesz zaoszczędzić!