Akceptowane źródła dochodów, wymagania i zakres możliwych rozwiązań.

Akceptowane źródła dochodów,  wymagania i zakres możliwych rozwiązań.

Umowa o pracę zawarta na czas określony lub nieokreślony. Każdy z Banków indywidualnie określa wymagany okres uzyskiwania takiego dochodu zarówno w tył jak i wprzód w przypadku umów zawartych na czas określony. W przypadku umów zawartych na czas nieokreślony, które są traktowane jako najbardziej stabilne źródło dochodu – nawet w przypadku zmiany pracodawcy ( w przypadku płynnego przejścia) kilka banków zaakceptuje wniosek już po pierwszym wpływie wynagrodzenia od nowego pracodawcy (pod warunkiem udokumentowania stażu pracy i braku przerwy w zatrudnieniu). W celu ustalenia wysokości dochodu Bank uwzględnia otrzymane wynagrodzenie netto w okresie ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy w zależności od Banku. Standardowo akceptowane są także dodatki o stałym charakterze np. nadgodziny, regularne premie. Składniki wynagrodzenia, które nie są uwzględniane to np. świadczenia urlopowe, socjalne (bonusy świąteczne), nagrody jubileuszowe, uznaniowe itp. świadczenia które nie maja stałego charakteru. Banki nie akceptują zatrudnienia na podstawie umowy o pracę na okres próbny oraz na zastępstwo, ani osób będących w trakcie wypowiedzenia. Zwolnienie lekarskie w trakcie ciąży nie stanowi problemu w większości banków o ile umowa o pracę jest zawarta na czas nieokreślony.

Umowa o pracę zagranicą. Jest to dość często spotykana sytuacja kiedy jeden z małżonków lub obydwoje pracuję zagranicą, a zamierzają skorzystać z kredytu hipotecznego w Polsce. Stanowiska Banków w akceptacji tego typu dochodów różnią się dość mocno więc trudno tu wskazać jedną ścieżkę postępowania – nie w każdym wypadku, ale jest to możliwe.

Z uwagi na specyfikę takiej sytuacji po szczegóły zapraszam na bezpłatną konsultację.

Umowa zlecenia/ o dzieło. Taki rodzaj zatrudnienia dość często jest spotykany na naszym rynku pracy i w większości Banków jest to akceptowalne źródło dochodów: w niektórych Bankach wyłącznie jako dochód dodatkowy, w niektórych z zastrzeżeniem min 12 miesięcznego okresu zatrudnienia, a w niektórych przyjęty do zdolności dochód jest korygowany o stosowane przez Bank wskaźniki.

Emerytura/ renta jest uwzględniana do zdolności kredytowej z zastrzeżeniem dotyczącym renty – wyłącznie przyznana na czas nieokreślony lub do osiągnięcia wieku emerytalnego. W przypadku emerytury zagranicznej część Banków nie uwzględni takiego dochodu.

Powołanie w większości Banków jest akceptowalnym źródłem dochodu traktowane podobnie jak umowa o pracę.

Najem w większości Banków jest uwzględniany jako dochód dodatkowy w procesie weryfikacji zdolności kredytowej. Minimalny okres uzyskiwania dochodu to 12 miesięcy i musi być udokumentowany zawartymi umowami, wpływami na konto i rozliczeniem z Urzędem Skarbowym. Ważne jest także, aby nieruchomość taka była Twoją własnością.

Działalność gospodarcza jest akceptowanym źródłem dochodu. Minimalny okres prowadzenia działalności to 24 miesiące (tylko trzy Banki na dzień dzisiejszy dopuszczają 12 miesięczny okres prowadzenia działalności) ale są sytuacje, kiedy możliwe są odstępstwa od tej reguły – głównie dotyczy to samozatrudnienia i kontynuacji pracy w tej samej branży lub dla tego samego pracodawcy, a czasem także kwota ma znaczenie w zastosowaniu takiego odstępstwa. Akceptowane są wszystkie formy rozliczenia z Urzędem Skarbowym: Księga Przychodów i Rozchodów, Ryczałt i Karta Podatkowa, chociaż każdy Bank stosuje własne zasady do wyliczania dochodu, określania jaki okres do tego wyliczania uwzględnia i ewentualnie jaki branże traktuje jako podwyższone ryzyko.

Działalność rolnicza i dochód uzyskiwany z takiego tytułu umożliwia zaciągnięcie kredytu, jednak liczna Banków gdzie o taki kredyt możesz się ubiegać jest mocno ograniczona, ale nie jest to niemożliwe. Sposób wyliczenia dochodu uzależniony jest od sytuacji i rodzaju prowadzonej działalności:

Dochód z programu „Rodzina 800+” w większości Banków, jest traktowany jako dochód dodatkowy, w niektórych istotne znaczenie odgrywa wiek dziecka i jest to czynnik decydujący o uwzględnieniu lub dokonaniu korekty takiego dochodu, w niektórych Bankach dochód z tego świadczenia jest pomijany.

Każda sytuacja jest inna i wymaga indywidualnego podejścia i weryfikacji. Zapraszam na bezpłatną konsultację w celu weryfikacji Twoich możliwości.